Der Direkt Kredit der Volkswagen Bank ist ein klassischer Online Kredit und dient mit Blick auf den Automobil-Hintergrund des Unternehmens nicht nur als Finanzierung und Leasing von Neu- und Gebrauchwagen.
Die Kreditzinsen sind bonitäts- und laufzeitabhängig, im Gegenzug kann dieser Kredit aber auch von Selbständigen beantragt werden. Die Online-Abwicklung dauert etwas länger als üblich, da die Kreditanträge zunächst individuell geprüft werden. Allerdings sind bei entsprechender Bonität durchaus lohnende Kredite zu erhalten. Ein Automobil kann mit diesen ebenso finanziert werden, wie viele andere Konsumgüter auch.
Volkswagen Bank Direkt Kredit
Das Unternehmen Volkswagen Bank
Die Volkswagen Bank GmbH hat ihren Sitz in Braunschweig und wurde bereits 1949 in Wolfsburg, am Stammort der VW-Werke, als Volkswagen Finanzierungsgesellschaft mbH gegründet. Sie ist somit eine Tochtergesellschaft der Volkswagen Financial Services AG, welche wiederum eine 100 prozentige Tochter der Volkswagen AG ist.
Das Kerngeschäft der Volkswagen Bank war von jeher die Autofinanzierung, für Privat- und Geschäftskunden. Mittlerweile hat das Unternehmen sein Finanzportfolio erweitert und bietet neben klassischen Autokrediten auch weitere Kreditprodukte und Konten an. Auch im Bereich Online-Banking und Direktbank ist man aktiv, auch hier kann mittlerweile auf einen gewissen Kundenstamm verwiesen werden. Grundsätzlich ist natürlich aber immer noch die Finanzierung sowie das Automobil-Leasing die Hauptfunktion der Volkswagen Bank. Da hier auf Filialen verzichtet wird, ergeben sich besonders attraktive Kredite, mit sehr guten Konditionen. Gleiches gilt für andere Finanzprodukte, wie etwa aus dem Bereich Geldanlage und Wertpapiere.
Der Direkt Kredit der Volkswagen Bank
Der Direkt Kredit der Volkswagen Bank ist auf den ersten Blick nur in einem Punkt außergewöhnlich – dieser ist auch für Selbständige durchaus in Reichweite. Alle anderen Konditionen sind eher durchschnittlich, zumindest nicht außergewöhnlich. Die Laufzeit ist mit einem Maximum von 120 Monaten recht hoch, allerdings rächt sich dies, da die Zinsen ja auch an die Laufzeit gebunden sind.
Der Kreditantrag nimmt zudem etwas mehr Zeit in Anspruch als sonst im Online-Banking Bereich üblich, da die Volkswagen Bank den Antrag direkt individuell prüft. Dies kann ein bis zwei Werktage in Anspruch nehmen. Nach Abschluss erfolgt die Auszahlung allerdings sofort. Im Unterschied zu anderen Banken kann bei der Volkswagen Bank auch ein Bürge angeführt werden, die entsprechenden Daten werden direkt im Antrag abgefragt.
Wer sich gegen Zahlungsausfälle absichern möchte, kann einen entsprechenden Schutzbrief in Anspruch nehmen. Diese sichern die Kreditnehmer etwa gegen unverschuldete Arbeitslosigkeit oder längere Krankenstände ab.
Die Eckdaten
- Kreditsumme: 1.000 – 50.000 €
- Laufzeit: 12 – 120 Monate
- Effektiver Jahreszins für Angestellte: ab 4,99 % – 8,99 % (Sollzinsen 4,88 % – 8,64 %)
- Bearbeitungskosten und Gebühren: Keine
Voraussetzungen
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Sie handeln in eigenem, wirtschaftlichen Interesse
- Arbeitnehmer mit unbefristeten Arbeitsverhältnis
- Rentenbezug
- Selbständigkeit seit mindestens 2 Jahren
- Kein negativer Schufa-Eintrag
Repräsentatives Kreditbeispiel – Zweidrittelbeispiel (gemäß § 6a PAngV)
Zwei Drittel aller Kunden erhalten bei der Volkswagen Bank bei einem Nettodarlehen von 5.000 € und einer Laufzeit von 66 Monaten einen effektiven Jahreszins in der Höhe von 5,99 %, der gebundene Sollzins entspricht 5,83 %. Die Gesamtkosten des Kredites belaufen sich somit auf 5.856,84 €. Es fallen keine Bearbeitungsgebühren an.
Selbständige und Freiberufler müssen, obwohl sie auch für dieses Kreditangebot in Frage kommen, davon ausgehen, dass die Kreditkosten und Zinssätze im Vergleich zu Angestellten mit regelmäßigen und sicheren Einkommen etwas höher ausfallen. Umgekehrt ist es durchaus möglich, dass Angestellte im Schnitt etwas günstigere Kredite erhalten werden.
Der Kreditantrag bei der Volkswagen Bank
Der Kreditantrag kann online durchgeführt werden, allerdings werden diese von der Volkswagen Bank individuell geprüft. Es gibt keinen Sofortbescheid, dennoch muss bis zur Zusage und Auszahlung nicht lange gewartet werden. Die Prüfung der Anträge nimmt in der Regel ein bis zwei Tage in Anspruch.
Der Ablauf – Vom Antrag bis zur Auszahlung
- Wunschkredit
- Persönliche Daten
- Bankverbindung
- Haushaltsrechnung
- Wahlweise Daten eines Bürgen
- Antrag
- Prüfung und Angebot
- Zusage und Auszahlung
Der Antragsteller kann zunächst seinen Wunschkredit erstellen, indem er Kreditbetrag und Laufzeit auswählt. Sollten andere Kreditbeträge als vorgegeben angestrebt werden, kann auch telefonisch um ein individuelles Angebot von Volkswagen angefragt werden.
Im Anschluss daran muss das Antragsformular ausgefüllt werden, inklusive einer Haushaltsrechnung. Die Volkswagen Bank räumt dem Antragsteller auch die Möglichkeit ein, einen Bürgen anzuführen. Der Antrag wird in weiterer Folge individuell geprüft, sollte dieser positiv bewertet werden, erhält der Antragsteller umgehend ein Kreditangebot.
Dieses Kreditangebot ist zu unterzeichnen, sofern die Konditionen akzeptiert werden, und mit allen erforderlichen Unterlagen zurückzusenden. Die Auszahlung der Kredite erfolgt direkt im Anschluss auf das angeführte Girokonto.
Muss ein Verwendungszweck angeführt werden?
Nein, der Kreditbetrag ist zur freien Verwendung vorgesehen. Allerdings ist es ratsam, verschiedenste Verwendungszwecke der Volkswagen Bank bekannt zu geben. Wird an eine Automobil-Finanzierung gedacht, sollte diese auch als Autokredit angeführt werden. Ähnliches gilt für ein Automobil-Leasing.
Handelt es sich hierbei um ein Festzinsangebot?
Es handelt sich hierbei um ein Festzinsangebot der Volkswagen Bank. Die vereinbarten Zinsen bleiben die gesamte Vertragslaufzeit über unverändert.
Wird die Bonität geprüft und wirkt sich diese auf das Kreditangebot aus?
Die Bonität wird geprüft und wirkt sich zusammen mit der Laufzeit auch auf die Kreditkosten und die Kreditzinsen aus. Schlechte Schufa-Scores oder negative Einträge gelten auch bei Volkswagen als Ausschließungsgrund.
Welche Informationen werden für den Kreditantrag benötigt?
Es werden persönliche, berufliche und finanzielle Daten und Auskünfte benötigt und von der Volkswagen Bank abgefragt. Dies wird mitunter in Form einer Haushaltsrechnung durchgeführt, im Zuge des Kreditantrages. Auch die Daten etwaiger Bürgen müssen hier angegeben werden.
Welche Unterlagen / Dokumente sind für den Kreditantrag und Abschluss erforderlich?
- Einkommensnachweise
- Rentenbescheide
- Steuerbescheide
- Vollständige Selbstauskunft
- Ausweis oder Reisepass für das Post-Ident-Verfahren
Sind Sondertilgungen möglich?
Ja, hier können Sondertilgungen kostenlos durchgeführt werden.
Kann der Kredit vorzeitig zurückgezahlt werden?
Ja. Allerdings sollte dies mit einem Bankberater (siehe Support Online-Banking) von Volkswagen zuvor besprochen werden, es könnten Vorfälligkeitsentschädigungen für die Kredite anfallen.
Wie lange gilt das Widerrufsrecht?
Es gilt auch hier das 14-Tägige Widerrufsrecht in schriftlicher Form. Die Kredite müssen auch umgehend an die Volkswagen Bank rückerstattet werden.
Ist eine Umschuldung möglich?
Der Kredit von Volkswagen kann auch für eine Umschuldung oder zur Ablösung anderer Kredite verwendet werden.
Wann werden die die Kreditraten abgebucht?
Die Kreditraten werden von Volkswagen per Lastschrift zum jeweiligen 1. oder zum jeweiligen 15. eines Monats abgebucht – der Kreditnehmer kann aber auch einen anderen Termin vereinbaren.