Eine Deckungslückenanalyse: Klingt erst mal, als müsste man dafür sein ganzes Tafelsilber verkaufen, um zu verstehen, was das überhaupt ist. Keine Sorge, das bleibt alles an Ort und Stelle. Bei dieser Analyse geht es darum, den Unterschied zwischen dem, was man hat, und dem, was man eigentlich braucht, aufzudecken. In der Finanz- und Versicherungswelt dreht sich das besonders um die Absicherung der eigenen Lebensumstände und Zukunftspläne. Jetzt könnte man sagen: "Ja, ich habe doch eine Versicherung und einen Sparplan, das sollte doch reichen!" Aber manchmal reicht es eben nicht aus. Und genau das ist das Ziel dieser Analyse.
Was ist der Zweck einer Deckungslückenanalyse?
Keiner mag Lücken, besonders nicht in der Absicherung. Der Zweck einer Deckungslückenanalyse besteht darin, ebendiese Lücken aufzudecken. Sie hilft uns zu verstehen, ob unser aktuelles Sicherheitsnetz groß genug ist oder ob wir an der ein oder anderen Stelle nachbessern müssen. Beispielsweise kann eine solche Analyse aufzeigen, dass der eigene Versicherungsschutz im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Anhand der Analyse bekommen wir einen detaillierten Überblick, welche Absicherungen eventuell noch fehlen, sodass wir gezielt Vorsorgemaßnahmen ergreifen können.
Wie funktioniert eine Deckungslückenanalyse?
Eine Deckungslückenanalyse ist im Grunde relativ simpel, auch wenn sie anfangs wie eine große Rechnerei erscheinen mag. Zuerst stellen wir unser aktuelles Vermögen und unsere Absicherungen zusammen. Dann vergleichen wir es mit den finanziellen Anforderungen, die wir in verschiedenen Lebenssituationen erwarten. Ein ganz altmodischer Kassensturz also. Das klingt vielleicht langweilig, ist aber enorm wichtig. Zum Beispiel wird uns gezeigt, ob wir im Alter finanzielle Einbußen erwarten müssen oder wie es um die Absicherung unserer Familie im Falle unseres frühzeitigen Ablebens steht.
Welche Bereiche werden bei einer Deckungslückenanalyse betrachtet?
Hier ist der Reihe der Schaulustigen der Bereiche, die bei einer solchen Analyse genauer unter die Lupe genommen werden müssen. Zuerst einmal geht es um das liebe Geld im Rentenalter. Da fragt man sich: Habe ich genug gespart, um mir auch mit 70 noch die Extrarunde um den Block mit dem Sportwagen zu leisten? Dann kommt das Thema Gesundheit. Sind wir ausreichend gegen sämtliche Eventualitäten abgesichert oder gibt es da doch noch Löcher im Netz? Zu guter Letzt schauen wir darauf, wie es um den Schutz unserer Einkünfte bestellt ist, falls Schicksalsschläge wie eine Berufsunfähigkeit eintreten.
Wer benötigt eine Deckungslückenanalyse?
Jeder, der nicht im Lotto gewonnen hat und sich auf seinem enormen Berg von Gold à la Dagobert Duck ausruhen kann, sollte sich mit dem Thema auseinandersetzen. Also praktisch jeder, der vorsorgen möchte, ob jung oder alt, Single oder Familienmensch. Besonders dann, wenn Veränderungen im Leben anstehen, wie eine Hochzeit, der Erwerb einer Immobilie oder Nachwuchs. Solche Ereignisse sind der perfekte Anlass, um den Stand der Absicherungen auf Herz und Nieren zu prüfen.
Welche Unterschiede gibt es zwischen einer Deckungslückenanalyse und einer Bedarfsanalyse?
Während sich eine Deckungslückenanalyse gezielt darauf konzentriert, die Differenz zwischen vorhandenem Schutz und notwendiger Absicherung zu ermitteln, geht es bei einer Bedarfsanalyse um eine eher umfassende Betrachtung. Hierbei wird vor allem der individuelle Bedarf, also welche Art und Ausmaß an Versicherungsschutz jemand grundsätzlich benötigt, ins Visier genommen. Eine Deckungslückenanalyse ist dabei eher der Praxistest, der schaut, ob die Bedarfsanalyse auch wirklich in der Realität erfüllt wird.
Danach wird auch oft gesucht:
Risikoanalyse, Finanzstrategie, Altersvorsorge, Versicherungslücken, Vorsorgebedarf, Finanzberatung, Einkommensschutz, Berufsunfähigkeitsversicherung, Rentenlücke, Absicherungsstrategie.
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