Für Selbständige ist ein Kredit keine Selbstverständlichkeit. Mitunter wird der Kreditantrag zum Spießrutenlauf, ein finanzieller Striptease ist meist nicht zu vermeiden. Dennoch gibt es keine Garantie auf frisches Geld, einige Banken schließen Kredite für diese Personengruppen bereits im Vorfeld aus.
Auxmoney Kredit Angebot für Selbständige im Überblick
Aufgrund der fehlenden Sicherheiten, wie einem geregelten Einkommen und einer festen Anstellung, müssen diese zudem mit erhöhten Kreditkonditionen rechnen. Hier bietet sich die Kreditplattform auxmoney als hervorragende Alternative an, dort wird auch ein Kredit an Selbständige vermittelt.
Das Unternehmen auxmoney
Das Unternehmen auxmoney wurde 2007 gegründet und hat sich in der Zwischenzeit zu einem der größten Online-Kreditmarktplätze gemausert. Die Idee, einen Kredit nicht über Banken zu vermitteln, sondern in die Hand von Privatpersonen zu legen, war mitunter revolutionär.
Das Internet erleichterte die Umsetzung, dennoch musste diese Idee auch kompetent realisiert werden.Heute können in erster Linie Selbstständige und all jene Personen, die aufgrund von mangelnden Sicherheiten über den üblichen Weg keinen Kredit erhalten, von der Kredit-Plattform von auxmoney profitieren.
Die Zinssätze sind im Vergleich etwas erhöht, aber moderat, zudem hat jeder Antragsteller die Möglichkeit, potentielle Kreditgeber, private Anleger, persönlich anzusprechen. Ein gutes Konzept und eine gute Geschäftsidee sind häufig ausschlaggebend dafür, dass Anleger Geld in einen Kredit investieren.
Diese profitieren natürlich in Form einer Rendite, gehen aber auch ein gewisses Risiko ein – unter Umständen verlieren sie auch ihr investiertes Geld.
Das Kreditangebot von auxmoney für Selbständige
Grundsätzlich ist es schwer, feste Eckdaten für einen Kredit für Selbständige bei auxmoney zu beziffern. Im Allgemeinen sind Obergrenzen definiert, auch Mindestzinssätze sind gegeben, die Schwankungsbreite ist allerdings vergleichsweise groß.
Bezüglich der Zinssätze werden natürlich auch Bonitätsabfragen getätigt, allerdings sind diese nicht hauptausschlaggebend für die letztendliche Zinsberechnung. Hierfür wird auf Grund aller Daten, zur Person, zur Idee, zur Bonität, ein sogenanntes auxmoney-Score ermittelt, welches letztendlich auch den anzuwendenden Zinssatz definiert. Leider kann kein zweiter Kreditnehmer oder alternativ ein Bürge eingesetzt werden.
Die Abwicklung der Kredite erfolgt in Zusammenarbeit mit der in Deutschland ansässigen SWK Bank. Der Kreditnehmer kann auch eine Restkreditversicherung abschließen.
Die Eckdaten
- Kreditsumme: 1.000 – 25.000 Euro
- Laufzeit: 12 – 60 Monate
- auxmoney-Score – nominaler Zinssatz pro Jahr: ab 2,90 % – 16,30 %
- Bearbeitungskosten und Gebühren: Bei Vertragsabschluss ist an auxmoney eine Vermittlungsgebühr in der Höhe von 2,95 % der tatsächlichen Kreditsumme zu entrichten, diese werden automatisch auf die Kreditrate aufgerechnet. Ansonsten fallen keinerlei Gebühren an.
Voraussetzungen für die Kreditvergabe
- Volljährigkeit – bis zu einem Alter von maximal 70 Jahren
- Wohnsitz in Deutschland
- Konto bei einer deutschen Bank
- Hinderungsgründe: Eidesstattliche Versicherung, Haftbefehl, Insolvenz, offen titulierte Forderungen
Repräsentatives Kreditbeispiel – Zweidrittelbeispiel (gemäß § 6a PAngV): : Zwei Drittel aller Kunden erhalten bei auxmoney bei einem Nettodarlehen von 1.500 Euro und einer Laufzeit von 48 Monaten einen effektiven Jahreszins in der Höhe von 13,10 %, der gebundene Sollzins entspricht 10,51 %. Die Gesamtkosten des Kredites belaufen sich somit auf 1.909,27 Euro. Darin enthalten ist auch die Vermittlungsgebühr in Höhe der 2,95 % des Kreditbetrages.
- Grundsätzlich ist bei auxmoney nicht entscheidend, ob man sich als Angestellter oder Selbständiger um einen Kredit bewirbt, da private Anleger die Kredite finanzieren und nicht eine Bank. Bei gleichen Vorzeichen müssen Selbstständige allerdings mit etwas höheren Kosten für einen Kredit rechnen.
Der Kreditantrag bei auxmoney verläuft etwas anders, als bei einer herkömmlichen Bank oder Direktbank. Zunächst müssen sich Interessierte bei auxmoney registrieren, danach wird ein sogenanntes Projekt angelegt. Finden sich hierfür Anleger, private Kreditgeber die Geld freigeben, folgt in Kürze die Kreditauszahlung durch die Partnerbank.
Der Ablauf – Vom Antrag bis zur Auszahlung
Wie bereits erwähnt, ist zunächst eine Registrierung notwendig. Als nächstes muss ein sogenanntes Projekt angelegt werden, hierfür wählen Antragsteller eine Kreditsumme und einen Verwendungszweck aus. Es folgt eine längere Antragsstrecke, die es auszufüllen gilt. Diese hat letztendlich auch Einfluss auf das auxmoney-Score und wird entsprechend geprüft.
Nach erfolgter Prüfung wird der Kreditantrag, das Projekt, online gestellt. Üblicherweise werden diese in mehr als der Hälfte aller Fälle innerhalb von zwei Stunden finanziert. Das Kreditprojekt bleibt längstens für 20 Tage online, danach kann ein erneuter Antrag gestellt werden. Eine Teilfinanzierung ist hier nicht möglich, die Finanzierung muss von einem Anleger komplett übernommen werden.
Rasche Kreditauszahlung – Sofortkredit bei Auxmoney
- Die Auszahlung erfolgt nach Zusage innerhalb kürzester Zeit, im schnellst möglichen Fall erhalten die Antragsteller bereits zwei Tage später ihren gewünschten Kredit.
Fragen zum Kredit bei Auxmoney
Muss ein Verwendungszweck angeführt werden?
Grundsätzlich nein, da die Kredite von Anlegern vergeben werden, sollte der Verwendungszweck allerdings sehr ausführlich geschildert werden.
Handelt es sich hierbei um ein Festzinsangebot?
Ja, die Zinsen werden für die Laufzeit fixiert.
Wird die Bonität geprüft und wirkt sich diese auf das Kreditangebot aus?
Die Schufa-Eintragungen werden auch bei auxmoney geprüft, allerdings hat diese einen geringeren Einfluss auf das Kreditangebot, als bei herkömmlichen Kreditangeboten. Zudem sind auch Kreditvergaben bei negativen Schufa-Einträgen möglich.
Welche Informationen werden für den Kreditantrag benötigt?
So viele als möglich. Grundsätzlich müssen nur persönliche Angaben gemacht werden, es lohnt sich aber, dem Antragsteller ein Gesicht und eine Identität zu geben. Hier werden keine Berechnungsmuster angewandt, den Kredit vergeben Privatpersonen.
Welche Unterlagen / Dokumente sind für den Kreditantrag und Abschluss erforderlich?
Meist ist nur ein Identitätsnachweis erforderlich, mittels Post- oder Online-Ident-Verfahren, ab und an wird auch um eine Gehaltsabrechnung gebeten.
Sind Sondertilgungen möglich?
Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich.
Kann der Kredit vorzeitig zurückgezahlt werden?
Der Kredit kann auch vorzeitig zurückbezahlt werden, allerdings wird hierfür eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 0,5 % bis 1 % des noch zu begleichenden Kreditbetrages fällig.
Wie lange gilt das Widerrufsrecht?
Bei auxmoney gilt die gesetzliche Widerruffrist von 14 Tagen (Schriftform).
Ist eine Umschuldung möglich?
Keine Angaben. Sofern sich Kreditgeber finden, kann der Kredit für Selbständige grundsätzlich auch für eine Umschuldung verwendet werden, allerdings wird selten Geld vergeben, um einen anderen Kredit ablösen zu können.
Kann ein Kredit erhöht werden?
Ja, bei auxmoney kann ein Aufstockungskredit beantragt werden.
Wann werden die die Kreditraten abgebucht?
Keine Angaben.