Die Bank11direkt bietet unter anderem auch einen Ratenkredit an, der sich vor allem als Konsumkredit eignet. Das relativ junge Unternehmen kümmert sich in erster Linie um Privatkunden und agiert als Kreditinstitut speziell in diesem Handelssegment.
Bank11direkt Kredit Angebot im Test
Eine umfangreiche Produktvielfalt ist somit nicht gegeben, allerdings sagt dies nichts über die Qualität des angebotenen Ratenkredites aus. Da sich die Bank11direkt nur auf dieses eine Kreditprodukt konzentriert, profitieren Kunden hier vor allem von Kundennähe und Transparenz. Der Ratenkredit schließt Selbständige nicht aus, allerdings fallen für Sondertilgungen und frühzeitige Rückzahlungen der Kredite Gebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen an.
Das Unternehmen Bank11 direkt
Die Bank11direkt ist eine Tochtergesellschaft der Bank11, welche erst 2011 gegründet wurde. Das deutsche Unternehmen mit Sitz in Neuss spezialisierte sich von Beginn an auf die Betreuung von Privatkunden und Handels GmbH´s, mit einer erhöhten Konzentration auf den Bereich der Autofinanzierung. Das Online Geschäft, das Online Banking, wurde 2013 erfolgreich lanciert und lief zuvor unter dem Namen C&A Bank GmbH.
Mittlerweile zählt das Unternehmen mehr als 5000 Autohändler zu seinen Vertragspartnern und punktet neben Tagesgeldkonten, Sparbriefkonten und Dispokrediten auch als klassisches Kreditinstitut. Die Schlagworte „Einfach“, „Persönlich“ und „Direkt“ sind Programm – Grund genug, den angebotenen Ratenkredit der Bank11direkt etwas genauer unter die Lupe zu nehmen.
Der Ratenkredit der Bank11direkt
„Finanzielle Freiheit zu fairen Konditionen“ – so lautet die Überschrift des Bank11direkt Kreditangebotes. Eine große Auswahl an Produkten sucht der interessierte Kreditnehmer hier vergeblich, diese Online Bank punktet durch Schlichtheit und attraktive Konditionen.
Qualität anstelle von Quantität, hiervon profitieren letztendlich alle beteiligten Akteure. Die Kreditvergabe erfolgt bonitätsunabhängig und orientiert sich an der Laufzeit (Anzahl Monate) und am Kreditbetrag.
Die Eckdaten
- Kreditsumme: 2.500 – 40.000 Euro
- Laufzeit: 6 – 84 Monate
- Effektiver Jahreszins: ab 2,95 % – 8,99 % (Sollzinsen 2,91 % – 8,61 %)
- Bearbeitungskosten und Gebühren: Keine
Voraussetzungen für die Kreditvergabe
- Volljährigkeit des Antragstellers
- Ständiger Wohnsitz in Deutschland
- Aktuell bestehendes, deutsches Girokonto
Repräsentatives Kreditbeispiel – Zweidrittelbeispiel (gemäß § 6a PAngV): : Zwei Drittel aller Kunden erhalten bei einem Nettodarlehen von 5.000 € und einer Laufzeit von 48 Monaten bei der Bank11direkt einen effektiven Jahreszins in der Höhe von 4,99 %, der gebundene Sollzins entspricht 4,88 %. Die Gesamtkosten des Kredites belaufen sich somit auf 5.513,44 €. Es fallen keine Bearbeitungsgebühren an.
Für Selbstständige ergeben sich bei denselben Werten naturgemäß etwas höhere Konditionen, während hingegen Angestellte mit etwas geringeren Zinssätzen und Kosten rechnen dürfen. Selbständigen wird somit eine faire Chance auf diesen Kredit eingeräumt.
Der Kreditantrag: Der Antrag für einen Ratenkredit kann bei dieser Bank einfach und schnell online gestellt werden – Kredite können hier auch in schriftlicher Form angefragt werden. Hierfür müssen 6 Punkte durchlaufen werden. Im Anschluss daran erfolgt die Entscheidung über die Kreditvergabe. Auch die Bank11direkt bietet ihren Kreditnehmern eine Restrisikoversicherung zum Schutz gegen Zahlungsausfälle an.
Der Ablauf – Vom Antrag bis zur Auszahlung
Um einen Kredit anfordern zu können, müssen folgende 6 Punkte durchlaufen werden:
- Kundendaten ausfüllen
- Angaben zu den Personendaten
- Beschäftigungs- und Einkommensdaten anführen
- Weitere Angaben
- Übersicht und Kontrolle
- Anfrage abschicken
Leider bietet die Bank11 direkt keine Sofortentscheidung an. Der Kreditantrag wird manuell geprüft, was bis zu zwei Arbeitstage in Anspruch nehmen kann. Sollte diese Prüfung positiv ausfallen, erhalten die Antragsteller ein unverbindliches Kreditangebot samt Kreditvertrag – dieser ist zu unterzeichnen und im Post-Ident-Verfahren zu retournieren. Nach einer Abschlussprüfung wird die vereinbarte Kreditsumme ausgezahlt.
Muss ein Verwendungszweck angeführt werden?
Nein, es handelt sich hierbei um einen Kredit, welcher als Ratenkredit zur freien Verwendung zur Verfügung steht.
Handelt es sich hierbei um ein Festzinsangebot?
Ja, die Kredite beinhaltet einen fest vereinbarten Zinssatz. Die Zinshöhe orientiert sich bei diesem Ratenkredit an der Kreditlaufzeit.
Wird die Bonität geprüft und wirkt sich diese auf das Kreditangebot aus?
Die Kreditwürdigkeit wird geprüft, allerdings hat die Bonität keine Auswirkung auf die Kreditzinsen und Kreditkosten.
Welche Informationen werden für den Kreditantrag benötigt?
Für den Kreditantrag sind neben persönlichen Informationen auch Einkommensnachweise erforderlich, ebenso wird eine gültige Bankverbindung benötigt.
Welche Unterlagen / Dokumente sind für den Kreditantrag und Abschluss erforderlich?
Keine Angaben – ein PostIdent Nachweis ist in jedem Fall zu erbringen. Hierfür wird in der Regel ein gültiger Personalausweis oder Reisepass benötigt.
Sind Sondertilgungen möglich?
Diese sind nur gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung möglich und sind somit leider nicht kostenlos.
Kann der Kredit vorzeitig zurückgezahlt werden?
Eine Komplettrückführung ist hier nicht vorgesehen und kann nur gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung geleistet werden. Unter Umständen ist auch eine Kündigungsfrist gegeben.
Wie lange gilt das Widerrufsrecht?
Hier gilt die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen. Der Widerruf muss in schriftlicher Form erfolgen.
Ist eine Umschuldung möglich?
Nein, dieser Kredit kann nicht umgeschuldet werden. Allerdings ist es möglich, diesen Ratenkredit für eine Umschuldung oder eine Kreditablösung zu verwenden.
Wann werden die die Kreditraten abgebucht?
Keine Angaben – üblicherweise per Lastschrift zu Monatsbeginn oder Monatsmitte.