Wenn ein Unternehmen Mittel benötigt und Sie auf der Suche nach einer kurzfristigen Finanzierung sind, dann nutzen Sie den Vorteil eines Kontokorrentkredits.
Hierbei handelt es sich in der Regel um einen kurzfristigen Kredit für 12 Monate, der alle 12 Monate verlängert werden kann. Der Zinssatz wird auf den Betrag erhoben, den Sie in Anspruch nehmen. Um einen Überziehungskredit in Anspruch nehmen zu können, müssen Sie Inhaber des Girokontos sein.
Was ist ein Überziehungskredit?
Ein Überziehungskredit ist ein Limit, das auf dem Girokonto des Kunden eingerichtet wird. Bei einem Überziehungskredit können Sie Geld abheben, wenn Ihr Konto auf Null steht, es wird also ein Kreditlimit auf Ihrem Girokonto eingerichtet.
Diese Fazilität wird für kurzfristige Zwecke genutzt und ist in jedem Finanzinstitut leicht erhältlich. Der Zinssatz wird täglich auf den schwankenden ausstehenden Saldo berechnet, daher ist der Zinssatz fest.
Was Sie bei der Inanspruchnahme des Überziehungskredits beachten sollten:
- Der Überziehungskredit wird auf der Grundlage des Kontostandes des Kontoinhabers festgelegt.
- Der Zinssatz wird auf der Grundlage der Art Ihres Unternehmens und der als Sicherheiten gegebenen Vermögenswerte festgelegt.
- Der Kontokorrentkredit ist wie ein Kredit, aber bei ihm zahlen Sie nur Zinsen für den täglich genutzten Betrag.
- Ein Kontokorrentkredit kann Ihnen für persönliche und geschäftliche Zwecke helfen, z. B. bei unregelmäßigem Cashflow oder Geschäftsschwankungen.
- Es handelt sich um eine kurzfristige Kreditfazilität mit einer Laufzeit von in der Regel 12 Monaten, die nach jeweils 12 Monaten verlängert werden kann.
Merkmale und Vorteile des Überziehungskredits
- Der Zinssatz wird auf den täglich schwankenden offenen Saldo berechnet. Der Zinssatz wird auf täglicher Basis berechnet.
- Die Rückzahlungsmethode ist sehr einfach, so dass sie durch Bankeinlagen erfolgen kann.
- Ein Überziehungskredit hilft Kleinunternehmern, ein gutes Zahlungsverhalten aufrechtzuerhalten, was das Risiko verringert, dass z.B. Lastschriften nicht ausgeführt werden und es zu Zahlungsausfällen kommt.
- Sie können diesen Überziehungskredit auch gemeinsam (z.B. als GbR) erhalten.
- Sie können Ihr Überziehungskonto online verwalten, ganz wie es Ihnen beliebt.
- Sie müssen keine Vorfälligkeits- und Ausschlussgebühren zahlen.
- Sie erhalten eine sofortige Auszahlung auf Ihr Girokonto, nachdem Sie alle Dokumente ausgefüllt haben.
Wie funktioniert der Überziehungskredit?
Grundsätzlich funktioniert der Überziehungskredit wie ein genehmigter Kreditbetrag. Er ermöglicht den Zugriff auf einen bestimmten Betrag, der über das Bargeld auf Ihrem Konto hinausgeht, und funktioniert auch, wenn Sie kein oder ein unzureichendes Guthaben auf Ihrem Konto haben.
Indem Sie den Überziehungskredit in Anspruch nehmen, erhöhen Sie das Guthaben auf Ihrem Bankkonto. Wenn Sie also Geld einzahlen, wird das Guthaben automatisch reduziert. Der Zinssatz muss jedoch nur auf den geliehenen Betrag gezahlt werden.
Kontist – Dispokredit-Lösung für Selbständige
Das flexible Kreditangebot wurde in Zusammenarbeit mit der SolarisBank, der Bankplattform hinter Kontist, entwickelt. Es hilft Kontist-Kunden, ihre unternehmerische Leistungsfähigkeit zu sichern und kurzfristig zahlungsfähig zu bleiben. Dies ist gerade durch die Corona Pandemie wichtiger geworden. Durch diese sind ca. 60 Prozent der Solo-Selbstständigen in Deutschland von Umsatzschwankungen betroffen.
Der Kontist Kontokorrentkredit ist einfach in der Bank-App zu beantragen. Eine Prüfung mittels digitaler Kontoprüfung, sowie die Bearbeitung und Freischaltung erfolgen sehr schnell innerhalb weniger Minuten.
Voraussetzungen für die Kreditvergabe sind ein positiver Schufa-Score und eine Historie bei der Kontist-Bank.