Wer einen Kredit aufnimmt, sei es für das Eigenheim, das neue Auto oder andere größere Anschaffungen, trifft häufig auf die Restschuldversicherung. Das klingt kompliziert, ist aber ein alter Hut in der Finanzwelt. Sobald die Bank oder der Kreditgeber einem das Wort um die Ohren haut, ist man geneigt, sich erst einmal ratlos am Kopf zu kratzen. Doch was steckt dahinter und ist das Ganze wirklich so wichtig, wie einem weisgemacht wird?
Welche Aufgabe hat eine Restschuldversicherung?
Die Aufgabe einer Restschuldversicherung ist simpel: Sie springt ein, wenn der Kreditnehmer in schwierige finanzielle Zeiten gerät. Schwierigkeiten, das sind in der Regel Dinge wie Arbeitslosigkeit, schwere Krankheit oder im schlimmsten Fall der Tod. Die Versicherung begleicht dann die offenen Schulden oder verringert sie zumindest merklich. So bleibt dem Kreditnehmer oder dessen Hinterbliebenen der finanzielle Kladderadatsch erspart. Ganz schön praktisch, möchte man meinen. Doch ist sie wirklich notwendig?
Ist eine Restschuldversicherung Pflicht?
Klar und deutlich: Nein, sie ist nicht verpflichtend. Allerdings machen Banken gern so lange Druck, dass man fast glauben könnte, sie sei es. Oft präsentieren sie die Restschuldversicherung als ein Muss, obwohl es tatsächlich nur ein zusätzlicher, freiwilliger Schutz ist. Den haben die Kreditgeber jedoch oft lieb gewonnen. Man sollte sich also nicht von süßlichem Bankenlächeln täuschen lassen, sondern kritisch hinterfragen, ob man diese Absicherung wirklich benötigt. Die Kosten dafür können nämlich den Kredit ordentlich verteuern.
Wie unterscheidet sich die Restschuldversicherung von anderen Versicherungen?
Man kann die Restschuldversicherung sozusagen als das schwarze Schaf oder den Außenseiter unter den Versicherungen ansehen. Im Unterschied zur Lebensversicherung konzentriert sie sich speziell darauf, noch ausstehende Kreditsummen abzudecken, während eine Lebensversicherung den Hinterbliebenen eine große Geldsumme hinterlässt. Und im Gegensätzlich zur Berufsunfähigkeitsversicherung, die für fortlaufende finanzielle Unterstützung sorgt, kümmert sich die Restschuldversicherung nur um den offenen Kreditbetrag. Sie ist gezielt zugeschnitten; ob das nun gut oder schlecht ist, hängt ganz von der individuellen Lage ab.
Was sollte man beachten, wenn man sich für eine Restschuldversicherung entscheidet?
Bevor man fröhlich durch die Unterschrift hüpft, sollte man die-Details unter die Lupe nehmen. Dinge wie Versicherungsprämien, Ausschlussklauseln und Laufzeit der Police sind oft kleinen Klauseln im Vertrag versteckt. Das Kleingedruckte hat es nämlich in sich und kann ziemlich strikte Bedingungen enthalten. Durchleuchtet das Dokument ruhig skeptisch, wie ein Detektiv und fragt die Bank nach ihren köstlich verschwurbelten Bedingungen. Es gilt: vorsichtig prüfen, dann handeln.
Gibt es Alternativen zur Restschuldversicherung?
Falls die Restschuldversicherung nicht den erwünschten Schutz bringt, lohnt sich ein Blick auf Alternativen. Hier kommen beispielsweise private Vorsorgemaßnahmen oder klassische Lebens- und Unfallversicherungen ins Spiel, die flexibler auf die individuelle Situation eingehen können. Der größte Vorteil: Man schließt nur die Versicherungen ab, die wirklich nötig und sinnvoll sind. Ein wenig Recherche kann nicht schaden, um die beste Option für die eigenen Bedürfnisse zu finden.
Danach wird auch oft gesucht:
Kreditversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Lebensversicherung, Kreditabsicherung, Versicherungsvergleich, Kreditausfallversicherung, Finanzplanung, Kreditvertrag.
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