Eine Sachversicherung klingt erstmal ziemlich trocken, aber sie kann richtig spannend werden, wenn man versteht, was sie alles abdecken kann. Im Kern schützt sie unser Hab und Gut vor Schäden, die durch Unvorhergesehenes entstehen. Seien wir ehrlich, Unfälle passieren ständig und niemand will plötzlich ohne sein Hab und Gut dastehen.
Welche Gefahren deckt eine Sachversicherung ab?
Man könnte meinen, dass man gegen so ziemlich alles versichert sein kann. Eine klassische Sachversicherung deckt in der Regel Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel ab. Diese Grundgefahren sind in den meisten Policen enthalten. Habe ich den Einbrecher erwähnt? Ja, auch Diebstahl kann darunterfallen. Manchmal, wenn der Versicherer gute Laune hat, gibt es noch etwas obendrauf – wie etwa Überspannungsschäden durch Blitz oder Vandalismus nach einem Einbruch. Jedenfalls gilt: Versicherung ist nicht gleich Versicherung. Der Teufel steckt im Detail und das Kleingedruckte sollte man sich gut durchlesen.
Welche Dinge sind durch eine Sachversicherung geschützt?
Denken Sie an Ihr Sofa, Ihren Laptop oder den Schmuck der Oma. Alles, was man im Alltag so rumstehen hat und was nicht niet- und nagelfest ist, kann oft in die Versicherung eingeschlossen werden. In Haushaltsversicherungen ist all dies zusammengefasst als "Hausrat". Auch draußen, etwa im Schrebergarten, sieht es mit einer separaten Police ganz gut aus. Gewerbliche Sachversicherungen erweitern den Kreis noch um Maschinen und Warenbestände. Dass das Auto eine eigene Versicherungssumme braucht, versteht sich von selbst – hier sind wir dann im Bereich der Kfz-Versicherung.
Was unterscheidet eine Sachversicherung von anderen Versicherungen?
Stellen wir uns folgende Frage: Warum gibt es eigentlich so viele verschiedene Versicherungen? Während die Sachversicherung speziell auf den Schutz von Gegenständen ausgelegt ist, kümmern sich Haftpflichtversicherungen um Verantwortung, wenn andere wegen Ihnen einen Schaden erleiden. Dann gibt es die Lebensversicherung für – nun ja – Ihr Leben. Die Krankenversicherung kümmern sich um alles, was uns die Gesundheit kostet. Sachversicherungen sind also der Bodyguard für materielle Besitztümer. Menschen lassen sich leider nicht in die Kategorie 'Sache' einordnen – dazu haben wir dann die Personengebundenen Versicherungen.
Gibt es spezielle Sachversicherungen für Unternehmen?
Unternehmen haben es da etwas komplizierter. Betriebsinhaltsversicherungen schützen vor den gleichen Gefahren wie eine normale Hausratversicherung, aber eben für Büroeinrichtungen und Lagerbestände. Geschäftsführende und Firmeninhaber müssen sich auch mit Themen wie Betriebsunterbrechung herumschlagen, die im Falle eines Schadens die Verdienstausfälle übernehmen kann. All diese wären dann Teil einer großen Versicherungsparty, der gewerblichen Sachversicherung. Und ja, der Versicherungsmarkt hat hier einige Exoten zu bieten, gerade wenn man in speziellen Branchen tätig ist.
Lohnen sich Zusatzbausteine bei einer Sachversicherung?
Jetzt wird es praktisch. Zusatzbausteine klingen zunächst wie eine nette Gimmick, sind aber oft sinnvoller als gedacht. Entsprechend der individuellen Risikosituation kann Erweiterungen wie Elementarschadenversicherung, die zum Beispiel auch Hochwasserschäden abdeckt, durchaus sinnvoll sein. Oder die Glasversicherung für, na ja, all die Fenster. Der Schutz vor Fahrraddiebstahl ist ebenfalls ein beliebter Zusatz. Hierbei gilt: keine blinde Sammelleidenschaft – nicht alles ist notwendig, manchmal reicht auch das Basispaket.
Danach wird auch oft gesucht:
Hausratversicherung, Gebäudeversicherung, Haftpflichtversicherung, Elementarschadenversicherung, Brandschutzversicherung, Einbruchdiebstahlversicherung, Betriebsunterbrechungsversicherung, Naturgefahrenversicherung.