Der ING-DiBa Ratenkredit ist Deutschlandweit eines der interessantesten Kreditangebote. Bonität vorausgesetzt profitieren hier alle Kunden von einem einheitlichen, aber sehr geringen Zinssatz – dieser ist somit bonitätsunabhängig.
Darüber hinaus überzeugt das Angebot der ING-DiBa durch Planungssicherheit und Flexibilität, vor allem im Bereich der Ratenzahlungen und Rückzahlungsmodalitäten. Auch Freiberufler haben eine gute Chance, diesen zu erhalten.
ING DiBa Ratenkredit – Vorteile im Test
Das Unternehmen ING-DiBa
Die ING-DiBa ist eine Direktbank mit Hauptsitz in Frankfurt am Main. Es handelt sich hierbei um ein Tochterunternehmen der niederländischen ING Groep, einem weltweit agierenden Allfinanz-Dienstleister.
Die ING-DiBa wurde allerdings bereits 1965 als Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG gegründet, 1994 entschied man sich, als Direktbank zu agieren. Bereits vier Jahre später, 1998, wurde diese von der ING Groep übernommen.
Als erfolgreichstes Produkt ist immer noch das Tagesgeldkonto anzusehen, der Bereich Sparen bildet immer noch das Kerngeschäft der ING-DiBa. Allerdings rücken auch die Kreditangebote der ING-DiBa, wie der Ratenkredit, immer weiter ins Rampenlicht. Zudem können Kunden von interessanten Geldanlageformen profitieren, wie etwa einem Depot (große Auswahl) oder Fonds.
Das Kreditangebot von ING-DiBA
Der Ratenkredit der ING-DiBa überzeugt vor allem in einem Punkt: Dieser ist bonitätsunabhängig. Das bedeutet, die Kosten und Zinssätze sind für alle Kreditnehmer gleich, sofern diese kreditwürdig sind. Das schafft für den Kreditnehmer von Anfang an eine besonders große Planungssicherheit. Darüber hinaus kann das Auszahlungsdatum frei gewählt werden, bis zu drei Monate nach Vertragsabschluss. Somit können auch die einsetzenden Ratenzahlungen nach hinten verschoben werden.
- Die ING-DiBa akzeptiert auch Sondertilgungen, ebenso kann das Darlehen frühzeitig und ohne Zusatzkosten zurückgezahlt werden.
Grundsätzlich richtet sich das Angebot der Direktbank eher an Personengruppen mit einem geregelten Einkommen, allerdings erhalten bei der ING-DiBa auch Freiberufler eine faire Chance auf einen Kreditabschluss. Support und Online-Banking der ING-DiBa überzeugen ebenfalls und werden durchwegs positiv bewertet. Personen mit guter Bonität können dank der attraktiven Konditionen einiges an Kreditkosten sparen.
Weitere Sicherheit bietet etwa die Möglichkeit, Ratenpausen zu vereinbaren oder die Ratenhöhe anzupassen (mit entsprechender Laufzeitanpassung). Natürlich können sich Kunden auch gegen unerwartete Zahlungsausfälle versichern, wie etwa eine unverschuldete Arbeitslosigkeit.
Die Eckdaten
- Kreditsumme: 5.000 – 50.000 Euro
- Laufzeit: 12 – 84 Monate
- Effektiver Jahreszins: 3,59 % – für alle Kunden gleich
- Bearbeitungskosten und Gebühren: Keine
Voraussetzungen
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Mindestens 3 Monate beim aktuellen Arbeitgeber angestellt
- Probezeit ist bereits absolviert
- Handeln auf eigene Rechnung und in eigenem, wirtschaftlichen Interesse
- Sofern verheiratet den Kredit mit dem Ehepartner gemeinsam beantragen
- Kein negativer Schufa-Eintrag
Repräsentatives Kreditbeispiel – Zweidrittelbeispiel (gemäß § 6a PAngV):
Zwei Drittel aller Kunden erhalten bei ING-DiBa bei einem Nettodarlehen von 5.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten einen effektiven Jahreszins in der Höhe von 3,59 %. Die Gesamtkosten des Kredites belaufen sich bei einer monatlichen Rate in der Höhe von 68,15 Euro somit auf 5.724,59 Euro. Es fallen keine Bearbeitungsgebühren an.
Das Angebot der ING-DiBa richtet sich auch an Freiberufler. Diese können mittels Nachweis der letzten beiden Steuerbescheide und einem entsprechend stabilen Einkommen sogar ohne Sicherheiten ebenfalls ein Darlehen zu ähnlichen Konditionen erhalten.
Der Kreditantrag
Auch der Ratenkredit kann online schnell und einfach über die Direktbank beantragt werden. Dank Online-Banking erfahren Antragsteller innerhalb von wenigen Minuten, ob sie für einen Online-Kredit in Frage kommen. Für Bestandskunden ist eine noch schnellere Bearbeitung als etwa im Vergleich zu Neukunden möglich. Dem Antrag folgt ein Angebot der ING-DiBa sowie gegebenenfalls die Sofortauszahlung des Kredites.
Der Ablauf – Vom Antrag bis zur Auszahlung
- Kredit beantragen (Kreditrechner)
- Formulare ausfüllen
- Antragsprüfung und Angebotserstellung
- Vertragsangebot unterschrieben per Post zurück senden
- Nach Kreditprüfung erfolgt die Auszahlung – Neukunden müssen sich noch einer Identitätsfeststellung unterziehen
Um einen Kreditantrag stellen zu können, muss zunächst der Kreditbetrag sowie die Laufzeit ausgewählt werden – hierfür bietet sich der Kreditrechner der Direktbank an. Dann ist das Antragsformular auszufüllen, hier werden vor allem persönliche und berufliche, sowie wirtschaftliche Details abgefragt. Sind alle Formulare ausgefüllt, kann die Kreditanfrage übermittelt werden. Es folgt die sofortige Vorprüfung.
Verläuft die Ersteinschätzung der ING-DiBa online positiv, prüft die Direktbank den Antrag genau und erstellt ein individuelles Kreditangebot. Erhalten Antragsteller ein Vertragsangebot, ist dieses auszudrucken, zu unterzeichnen und mit allen erforderlichen Unterlagen per Post an die ING-DiBa zurückzuschicken (natürlich nur, wenn die Antragsteller mit allen Konditionen einverstanden sind). Es folgt eine endgültige Kreditprüfung, verläuft diese positiv, wurde die Identität legitimiert, wird der Ratenkredit sofort auf das angeführte Referenzkonto ausgezahlt.
Fragen zum ING DiBa Ratenkredit
Muss ein Verwendungszweck angeführt werden?
Es muss kein Verwendungszweck angeführt werden, die Direktbank bietet das Darlehen zur freien Verwendung an.
Handelt es sich hierbei um ein Festzinsangebot?
Es handelt sich hierbei um einen Festzinssatz, der für alle Antragsteller Gültigkeit hat, über die gesamte Kreditlaufzeit hinweg. Der Zinssatz kann somit nicht verändert werden, wohl aber die Laufzeit sowie die Ratenhöhe.
Wird die Bonität geprüft und wirkt sich diese auf das Kreditangebot aus?
Der Kreditzins ist bonitätsunabhängig, allerdings wird die Kreditwürdigkeit geprüft. Ein negativer Schufa-Eintrag ist ein Ablehnungsgrund.
Welche Informationen werden für den Kreditantrag benötigt?
Im Zuge des Kreditantrages werden sowohl persönliche Daten, als auch berufliche und finanzielle Informationen abgefragt. Die Formulare müssen lückenlos ausgefüllt werden, bei Fragen unterstützt der Support des Online-Bankings die Antragsteller.
Welche Unterlagen / Dokumente sind für den Kreditantrag und Abschluss erforderlich?
Je nach Beschäftigung werden Gehaltsabrechnungen oder Steuerbescheide bzw. Bezügemitteilungen oder Rentenbescheide benötigt. Um die Identität der Antragsteller prüfen und bestätigen zu können, wird auch ein gültiger Reisepass oder Ausweis benötigt. Dies gilt für alle angeführten Antragsteller.
Sind Sondertilgungen möglich?
Sondertilgungen sind laut der Direktbank jederzeit kostenlos möglich. Diese verkürzen automatisch die ursprünglich vereinbarte Ratenlaufzeit, somit also nicht die Ratenhöhe.
Kann der Kredit vorzeitig zurückgezahlt werden?
Das Darlehen kann jederzeit, ohne Vorfälligkeitsentschädigung, kostenlos zurückgezahlt werden. Unter Umständen ist aber auch hier eine Kündigungsfrist einzuhalten (meist zwischen 1 – 3 Monate).
Wie lange gilt das Widerrufsrecht?
Es gilt die gesetzlich einzuhaltende Widerrufsfrist von 14 Tagen, in schriftlicher Form. Der Kreditbetrag muss natürlich komplett an die Direktbank zurückgezahlt werden.
Ist eine Umschuldung möglich?
Der Ratenkredit der ING-DiBa kann zur Ablösung anderer, bestehender Kredite verwendet werden, so auch für eine Umschuldung.
Kann der Kredit erhöht werden?
Ja, der Kredit kann während der Laufzeit nach Rücksprache mit der ING-DiBa erhöht werden. Bei Fragen beantwortet diese der Support des Online-Banking.