Ein Kredit von Privatpersonen, auch Social Lending, P2P-Kredit oder Crowdlending genannt, wird nicht von einer Bank finanziert, sondern von privaten Anlegern. Gemeint ist dabei nicht das kleine Darlehen innerhalb der Familie. Es geht um die Vermittlung über Online-Plattformen. Ein bekanntes Beispiel war auxmoney. Seit Mai 2022 finanzieren dort keine Privatanleger mehr Kredite.
Beispiel auxmoney: heute kein Kredit von Privat mehr
Stand der Angaben: 15.10.2026, Quelle: auxmoney.com. Nach eigener Darstellung vermittelt auxmoney seit Mai 2022 Ratenkredite, die ausschließlich institutionelle Investoren und Verbriefungen am Kapitalmarkt finanzieren. Bis dahin konnten sich Privatanleger an einzelnen Krediten beteiligen; oft stellten mehrere von ihnen gemeinsam die Summe für einen einzigen Kredit bereit. Von diesem Gemeinschaftsgedanken leitet sich der Begriff Social Lending ab. Dieses Modell ist eingestellt. Wer auxmoney heute als P2P-Plattform beschreibt, bezieht sich laut Unternehmen auf das frühere Modell.
Wie sieht der Weg zum Kredit von Privatpersonen aus?
Die Plattform selbst vergibt keine Kredite. Für die Kreditvergabe braucht es in Deutschland eine behördliche Erlaubnis. Deshalb arbeiten die Plattformen mit einer Partnerbank zusammen. Diese schließt den Kreditvertrag mit Ihnen, zahlt das Geld aus und wickelt die Rückzahlung ab.
Beim früheren Marktplatzmodell stellten Kreditsuchende ihren Wunsch auf der Plattform ein und beschrieben ihr Vorhaben. Private Anleger wählten dann aus, welche Kredite sie mitfinanzieren. Bei auxmoney kommt das Geld heute von institutionellen Investoren. Für Sie als Kreditnehmer läuft es ähnlich: Sie stellen eine Anfrage, die Plattform bewertet Ihre Bonität und die Partnerbank entscheidet.
Hinweis: Auch wenn die ersten Schritte einfach wirken, sollten Sie jede Entscheidung über Geld in Ruhe treffen. Das gilt besonders für Kredite.
Zuerst geben Sie den gewünschten Betrag und die Laufzeit an, bei auxmoney optional auch den Verwendungszweck. Danach folgen persönliche Daten wie Name, Anschrift und Kontaktdaten.
Im nächsten Schritt machen Sie wahrheitsgemäße Angaben zu Einkommen, Ausgaben und bestehenden Verpflichtungen, damit die Plattform Ihre Bonität bewerten kann, wofür sie in der Regel auch eine Auskunft bei der SCHUFA einholt. auxmoney stellt dort nach eigenen Angaben nur eine Konditionsanfrage.
Ob ein Kredit möglich ist, erfahren Sie meist nach wenigen Minuten. Danach identifizieren Sie sich online per Video und unterschreiben den Vertrag digital. Sind alle Unterlagen vollständig, steht das Geld laut auxmoney in der Regel innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit.
Achtung: Ab dem 20.11.2026 gilt in Deutschland das Gesetz zur Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie (EU) 2023/2225. Eine Kreditwürdigkeitsprüfung vor jedem Vertrag ist dann Pflicht, auch bei Krediten über eine Plattform. Meiden Sie Angebote, die Gebühren vorab verlangen. Eine Vergütung für die Vermittlung ist erst fällig, wenn der Kredit ausgezahlt ist und Sie ihn nicht mehr widerrufen können (§ 655c BGB).
Wie hoch kann der Privatkredit sein?
Die Kreditsumme ist begrenzt. Über auxmoney sind laut Anbieter 1.000 bis 50.000 Euro möglich. Für einen teuren Neuwagen reicht das unter Umständen, einen Hausbau finanzieren Sie damit nicht.
Hinweis: Die Laufzeit beträgt bei auxmoney 12 bis 84 Monate (Stand: 15.10.2026).
Wie viel kostet ein Kredit von Privat an Privat?
Je nach Bonität kann er ähnlich viel, aber auch deutlich mehr kosten als ein üblicher Ratenkredit. Bei auxmoney richtet sich der Zinssatz nach dem hauseigenen auxmoney-Score. Hinzu kommt eine einmalige Vermittlungsgebühr, die nur anfällt, wenn ein Kredit zustande kommt. Ihre Höhe hängt von Laufzeit und Bonität ab. Laut auxmoney ist sie in den Monatsraten bereits enthalten.
Zinsen und Gebühren zusammen ergeben den effektiven Jahreszins. Er ist nie niedriger als der Sollzins. Weil er alle Kosten enthält, eignet er sich für den Vergleich verschiedener Angebote. Ob ein Kredit über eine Plattform günstiger ist als bei einer Direktbank, zeigt nur ein Vergleich.
Hinweis: Die aktuellen Konditionen nennt der Anbieter tagesaktuell nach Ihrer Anfrage. Zahlen Sie vorzeitig zurück, kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Sie beträgt höchstens 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit höchstens 0,5 % (§ 502 BGB).