Die netbank bietet keinen Kleinkredit in klassischer Form an. Hierbei handelt es sich um einen Ratenkredit, der geringe Kreditbeträge zu äußerst günstigen Konditionen zur Verfügung stellt. Da die Kreditkosten mit der Kreditlaufzeit steigen, sind vor allem kleinere Kreditsummen bei geringen Kreditlaufzeiten, etwa ab 6 Monaten, besonders attraktiv.

Diese können somit durchaus auch als Kleinkredite bezeichnet werden. Dieser Ratenkredit der netbank ermöglicht somit hervorragende Konditionen im Kleinkreditsektor, vor allem im direkten Vergleich zu anderen, klassischen Ratenkredit-Angeboten.

Netbank Kleinkredit Angebot im Überblick

Das Unternehmen netbank

Das Unternehmen netbank wurde 1998 als erste, reine Internetbank gegründet. Sieben Sparda Banken taten sich zusammen und erhielten für die netbank AG direkt eine Vollbank-Lizenz. Bereits ein Jahr später konnte die neue Bank die Geschäftstätigkeit in Hamburg aufnehmen. Somit kann die netbank als reine Online-Bank mittlerweile auf einen langen Erfolgszeitraum sowie auf viele, gesammelte Erfahrungen verweisen.

Von Anfang konzentrierte sich die Bank auf das reine Online-Banking Geschäft und bot seinen Kunden neben einem kostenlosen Girokonto, einer Girocard und einem Tagesgeldkonto auch Ratenkredite an. Speziell die Kleinkredite haben sich hierbei bewährt und werden nach wie vor gerne angefragt. Die netbank ermöglicht ihren Kunden sogar eine Baufinanzierung.

Der Kleinkredit der netbank

Wie bereits eingangs erwähnt, handelt es sich bei den Kleinkrediten der netbank dem Wesen nach um einen klassischen Ratenkredit. Allerdings ermöglicht die interessante Kostenstruktur, die sich an den gewählten Laufzeiten orientiert, und nicht an der Bonität, besonders bei geringen Kreditbeträgen mit kurzen Laufzeiten echte Kleinkredit-Perlen. Ergänzend sei erwähnt, dass diese Kleinkredite der netbank trotz ihrer kurzen Laufzeit frühzeitig abgelöst und getilgt werden können. Die Rückzahlung gestaltet sich somit äußerst flexibel. Diese Konditionen kann kaum eine andere Bank im Vergleich anbieten.

Für maximale Sicherheit sorgt im Vorfeld eine Restschuldversicherung, die optional von der Bank angeboten wird. Die Kredite der netbank können gegen Zahlungsausfälle und Zahlungsengpässe abgesichert werden, die sich etwa aus unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Krankenständen oder Todesfällen ergeben.

Die Eckdaten

Kreditsumme: 3.000 – 50.000 Euro
Laufzeit: 6 – 84 Monate
Effektiver Jahreszins für Angestellte: ab 3,54 % – 4,14 % (Sollzinsen 3,48 % – 4,06 %)
Bearbeitungskosten und Gebühren: Keine

Voraussetzungen

Volljährigkeit
Wohnsitz in Deutschland
Gewerbetreibende sind von diesem Angebot ausgenommen
Kredit auch in der Probezeit, sofern bereits zwei Monate absolviert wurden und entsprechende Gehaltsabrechnungen vorliegen

Repräsentatives Kreditbeispiel – Zweidrittelbeispiel (gemäß § 6a PAngV):

Zwei Drittel aller Kunden erhalten bei der netbank bei einem Nettodarlehen von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten einen effektiven Jahreszins in der Höhe von 4,14 %, der gebundene Sollzins entspricht 4,06 %. Die Gesamtkosten des Kredites belaufen sich bei einer monatlichen Rate in der Höhe von 184,45 € und einer Abschlussrate von 183,50 Euro somit auf 11.066,05 Euro. Es fallen keine Bearbeitungsgebühren an.

Für Selbstständige und Freiberufler ergeben sich bei entsprechender Kreditwürdigkeit exakt dieselben Werte für diese Kredite. Die netbank unterscheidet hierbei nicht zwischen Angestellten und Selbständigen bzw. Freiberuflern.

Der Kreditantrag

Der Kredit bzw. der Kreditantrag der netbank kann einfach und schnell online abgewickelt werden. Die Antragsteller erhalten eine sofortige Online-Vorabzusage, ob der gewählte Kredit vermittelt werden kann. Nach einer genaueren Prüfung kann der Kreditvertrag schon unter Dach und Fach gebracht werden. Vom Antrag bis zur Auszahlung vergehen nur wenige Tage, das Geld landet umgehend auf dem Konto der Antragsteller.

Der Ablauf – Vom Antrag bis zur Auszahlung

Kreditauswahl
Online-Vorabprüfung
Exakte Prüfung und Angebotserstellung
Bei Zusage Kreditauszahlung

Der Online Antrag für den Ratenkredit der netbank verläuft klassisch. Zunächst wird der Kredit exakt definiert, der Antragsteller wählt die Kreditsumme und die Kreditlaufzeit aus. In weiterer Folge ist das Antragsformular auszufüllen, dieses wird an die netbank übermittelt.

Der Antragsteller profitiert hierbei von einer sofortigen Online-Vorabzusage der netbank. Auf diese folgt nun eine exakte, individuelle Prüfung. Die Antragsteller erhalten eine Email, die darüber informiert, wie lange die Kreditprüfung in etwa dauern wird. Verläuft auch diese positiv, sind alle notwendigen Dokumente vorhanden, kann der Kreditvertrag abgeschlossen werden. Folgt die Zustimmung zum gültigen Kreditangebot der Bank vom Antragsteller, kann der vereinbarte Kreditbetrag meist noch taggleich überwiesen werden. Hierfür wird ein Referenzkonto benötigt.

Fragen zum Kredit

Muss ein Verwendungszweck angeführt werden?

Ja, für diesen Kredit muss ein Verwendungszweck angeführt werden. Entscheidet sich der Kreditnehmer für die Option „Sonstiges“, muss auch hier der Verwendungszweck in schriftlicher Form erläutert werden. Dennoch ist der Kredit zur freien Verfügung vorgesehen.

Handelt es sich hierbei um ein Festzinsangebot?

Hierbei handelt es sich um ein Festzinsangebot. Die fixierten Zinsen der Kredite orientieren sich an der Laufzeit und sind über diesen Zeitraum hinweg unveränderlich.

Wird die Bonität geprüft und wirkt sich diese auf das Kreditangebot aus?

Die Bonität der Antragsteller wird geprüft, ein Nachweis der Kreditwürdigkeit muss somit erbracht werden. Die Bonität wirkt sich aber nicht auf die Kreditkosten aus. Dennoch spielen die Schufa-Scores und auch negative Schufa-Einträge bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit eine gewichtige Rolle.

Welche Informationen werden für den Kreditantrag benötigt?

Im Zuge des Kreditantrages werden persönliche Daten abgefragt, ebenso wie Informationen zu den eigenen Finanzen offengelegt werden müssen.

Welche Unterlagen / Dokumente sind für den Kreditantrag und Abschluss erforderlich?

Es sind sowohl Gehaltsbescheinigungen als auch Kontoauszüge mit zumindest einem Gehaltseingang zu erbringen. Des Weiteren ist für den Identitätsnachweis ein gültiger Ausweis oder Reisepass notwendig.

Sind Sondertilgungen möglich?

Ja, Sondertilgungen sind bei der netbank möglich, allerdings werden hierfür Entgelte gemäß Preisaushang fällig.

Kann der Kredit vorzeitig zurückgezahlt werden?

Der Kredit kann auch vorzeitig zurückgezahlt werden, allerdings fällt auch hierfür eine Vorfälligkeitsgebühr an. Die vereinbarte Kündigungsfrist muss dabei nicht zwingend eingehalten werden.

Wie lange gilt das Widerrufsrecht?

Es gilt das deutsche Widerrufsrecht – Kreditnehmer können in schriftlicher Form innerhalb von 14 Tagen den Vertrag widerrufen und von einem Kredit der netbank zurücktreten. Der Kreditbetrag muss zurückbezahlt werden.

Ist eine Umschuldung möglich?

Die Kredite der netbank können einerseits vorzeitig abgelöste werden, andererseits darf ein Kredit der Bank auch für eine Umschuldung oder die Ablösung bereits laufender Kredite verwendet werden.