Der Postbank Privatkredit Direkt punktet durch eine flexible Rückzahlung und einem verlängerten Rücktrittsrecht. Laufzeiten, Kreditbeträge und Zinssätze sind im Vergleich handelsüblich, die Kreditkosten orientieren sich an der Bonität der Antragsteller.
Postbank Privatkredit direkt im Überblick
Hervorzuheben ist mitunter, dass dieser Kredit auch während der Kreditlaufzeit erhöht werden kann. Die Postbank bietet insgesamt für ihren Kredit überschaubare Konditionen an, die im Vergleich mit anderen Produkten und Banken nicht außergewöhnlich erscheinen.
Das Unternehmen Postbank
Die Erfolgsgeschichte der Postbank beginnt bereits 1909 mit der Gründung mehrerer Postscheckämter, die aufgrund der großen Nachfrage zu großen Auftragsvolumen und zahlreichen Kontoeröffnungen führen. Weitere Meilensteine sind wohl die Einführung des Postsparkassendienstes sowie des Postsparbuches. Im Jahr 1990 wurde mittels Poststrukturgesetz die Deutsche Bundespost in drei Unternehmen aufgeteilt, daraus ging auch die heute bekannte Postbank hervor. 2010 erwarb die Deutsche Bank die Aktienmehrheit an der Postbank, diese bleibt aber als eigenständige Aktiengesellschaft bestehen.
Neben einem großen Filialnetz kann die Postbank auch ihre Direktbank-Sparte erfolgreich ausbauen und bedient mittlerweile auch dieses Segment mit Erfolg. Als einstige Bank der kleinen Sparer erreicht die Postbank heute ein breites und vielschichtiges Kundenspektrum. Neben dem klassischen Ratenkredit bietet die Bank auch einen Autokredit an.
Der Postbank Privatkredit Direkt
Der Privatkredit Direkt der Postbank überzeugt zunächst durch besonders flexible Rückzahlungsmodalitäten. Sondertilgungen und eine frühzeitige Rückzahlung sind jederzeit möglich (gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1 % des Restkreditbetrages), einmal jährlich können bis zu 50 % der ausständigen Kreditsumme in Form einer Sondertilgung kostenlos beglichen werden. Der Kredit kann auch erhöht und für Umschuldungen verwendet werden, die Postbank bietet hierfür einen eigenen Service an.
Die Postbank räumt ihren Kunden auch ein verlängertes Rückgaberecht auf den erhaltenen Kredit ein, dieses beträgt hier 30 Tage. Auch das Auszahlungsdatum kann, zeitlich begrenzt, flexibel ausgewählt werden. Die Zinssätze der Postbank sind im Vergleich handelsüblich und orientieren sich an der Bonität der Antragsteller, negative Schufa-Einträge und schlechte Schufa-Scores sind somit ein Ausschließungsgrund. Leider wird für eine Kreditzusage auf ein regelmäßiges Einkommen beharrt, somit kommen Selbständige eher nicht in den Genuss dieser Kredite.
Wer auf eine zusätzliche Absicherung der Kredite Wert legt, kann sich für eines der zahlreichen Versicherungsprodukte gegen Zahlungsausfälle entscheiden. Diese sind vergleichsweise günstig und schützen vor Zahlungsausfällen und unverschuldeten Zahlungsengpässen (beispielsweise Arbeitslosigkeit).
Die Eckdaten
- Kreditsumme: 3.000 – 50.000 Euro
- Laufzeit: 12 – 84 Monate
- Effektiver Jahreszins: ab 2,47 % – 9,49 %
- Bearbeitungskosten und Gebühren: Keine
Voraussetzungen
- Volljährigkeit
- Regelmäßige Lohn-, Gehalts- oder Rentenzahlungen
Repräsentatives Kreditbeispiel – Zweidrittelbeispiel (gemäß § 6a PAngV)
Zwei Drittel aller Kunden erhalten bei der Postbank bei einem Nettodarlehen von 7.500 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten einen effektiven Jahreszins in der Höhe von 4,36 %, der gebundene Sollzins entspricht 4,26 %. Es fallen keine Bearbeitungsgebühren an.
Um diesen Ratenkredit der Postbank erhalten zu können, gelten regelmäßige Lohn-, Gehalts- oder Rentenzahlungen als Voraussetzung. Somit haben Selbständige und vergleichbare Personengruppen nur geringe Aussichten auf einen Kredit bei der Postbank. Die Kredite sind somit eher Personen mit regelmäßigen Einkommen vorbehalten.
Der Kreditantrag für den Postbank Privatkredit
Der Kreditantrag kann bei dieser Bank online oder in einer der mehr als 850 bundesweiten Filialen eingebracht werden. Nach erfolgter Antragsprüfung und Legitimation der Identität durch die Bank steht der Auszahlung des Privatkredit Direkt nichts mehr im Wege.
Der Ablauf – Vom Antrag bis zur Auszahlung
- Angebot – Kredit auswählen
- Angaben zum Kreditnehmer
- Haushaltsrechnung
- Kontoangaben
- Beantragen
- Prüfung und Angebot
- Zusage und Auszahlung
Antragsteller können bei der Postbank online bequem das Antragsformular ausfüllen und abschicken oder dieses wahlweise ausdrucken und in einer Postfiliale samt Identitätsnachweis abgeben. Der Antrag selbst beginnt online zunächst mit der Auswahl der Kreditsumme und Laufzeit (Kreditrechner verwenden), die Postbank fasst diese zusammen und zeigt auch Alternativen an. In diesem Schritt kann auch eine Versicherung gegen Zahlungsausfälle abgeschlossen werden.
Es folgt ein klassisches Antragsformular, hier werden Angaben zur Person, zum Haushalt, zum Einkommen und zu Ausgaben abgefragt, auch eine Kontoverbindung muss angeführt werden. Wurden alle Punkte ausgefüllt, kann der Kredit beantragt werden.
Es folgt die Antragsprüfung durch die Postbank, erweist sich der Antragsteller als kreditwürdig, erhält dieser ein entsprechendes Kreditangebot. Ist dieser mit den Konditionen einverstanden, folgt die Auszahlung der Kredite sofort.
Muss ein Verwendungszweck angeführt werden?
Der Kredit wird unabhängig vom Finanzierungszweck vergeben, dieser muss nicht angeführt werden. Sollte aber eine Autofinanzierung beabsichtigt werden, ist hierfür ein Spezialprodukt, ein Autokredit erhältlich.
Handelt es sich hierbei um ein Festzinsangebot?
Ja, hierbei handelt es sich um ein Festzinsangebot – die vertraglich vereinbarten Zinssätze sind gebunden und für die gesamte Laufzeit fixiert. Die Konditionen können diesbezüglich durch die Postbank nicht mehr verändert werden.
Wird die Bonität geprüft und wirkt sich diese auf das Kreditangebot aus?
Ja, die Bonität der Antragsteller wird überprüft, diese wirkt sich auch auf die Kreditzinsen und somit auf die Höhe der Kreditkosten aus. Ein negativer Schufa-Eintrag kann zu einer Kreditabsage führen.
Welche Informationen werden für den Kreditantrag benötigt?
Im Zuge des Kreditantrages für diesen Ratenkredit werden Details zur Person, zur Beschäftigung, zum Einkommen und zu den laufenden Ausgaben abgefragt. Auch eine gültige Bankverbindung wird benötigt.
Welche Unterlagen / Dokumente sind für den Kreditantrag und Abschluss erforderlich?
- Einkommensnachweise der letzten beiden Monate
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Kontoauszug des letzten Kalendermonates
Sind Sondertilgungen möglich?
Sondertilgungen können jederzeit erfolgen, einmal pro Jahr können bis zu 50 % der offenen Kreditsumme kostenlos getilgt werden.
Kann der Kredit vorzeitig zurückgezahlt werden?
Eine vorzeitige Rückzahlung des gesamten Kreditbetrages ist jederzeit möglich. Hierfür kann eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1 % des vorzeitig bezahlten Betrages erhoben werden.
Wie lange gilt das Widerrufsrecht?
Der Kredit kann bis zum 30. Tag nach Kreditabschluss problemlos zurückgegeben werden. Die Widerrufsfrist beträgt somit 30 Tage, der Widerruf muss schriftlich erfolgen. Der Kredit ist zurückzuzahlen.
Ist eine Umschuldung möglich?
Die Kredite der Postbank können für eine Umschuldung oder Kreditablösung verwendet werden. Hierfür bietet die Postbank einen eigenen Service an.
Kann ein Kredit erhöht werden?
Der Kredit kann aufgestockt oder auch gewechselt werden.
Wann werden die die Kreditraten abgebucht?
Die Kreditraten können wahlweise zum 15. oder am letzten Tag eines jeden Kalendermonats bezahlt werden.