ING DiBa Negativzinsen: 10 praktische und wichtige Punkte, die Erben, Sparer und Unternehmer wissen müssen

Gebühren für ING DiBa Kunden

Die ING DiBa gehört zu den beliebtesten Banken in Deutschland. Angesichts der Nullzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) erhebt die ING DiBa Negativzinsen auf Guthaben der Kunden, so wie zahlreiche andere Banken in Deutschland. Unter dem Strich schmälert dieses Verwahrentgelt Ihr Vermögen.

Gerade bei hohen Geldbeträgen, beispielsweise bei Erbschaften, können diese Strafzinsen mehrere Tausend Euro im Jahr ausmachen. Das ist ärgerlich, doch es gibt Möglichkeiten, diese Negativzinsen zu vermeiden. Wehren Sie sich aktiv dagegen, verhindern Sie, dass Ihr Vermögen Jahr für Jahr sukzessive abnimmt.

Um ING DiBa Negativzinsen zu vermeiden, müssen Sie nicht die Bank wechseln. Mit unserem Negativzinsrechner erfahren Sie, wie hoch das Verwahrentgelt in Ihrem konkreten Fall ist. Damit Sie Ihr Vermögen langfristig erhalten und vermehren können, bieten wir Ihnen unsere kostenlose Soforthilfe mit einer Beratung an.

Umgehen Sie die Strafzinsen bei der ING DiBa. Machen Sie mehr aus Ihrem Geld. Die folgenden Tipps zeigen Ihnen, was Sie tun können.

Die wichtigsten Punkte auf einen Blick

● Die ING DiBa Negativzinsen sind Kosten, die die ING DiBa Bank erhebt, wenn Kunden Geldbeträge dort hinterlegen.
● Die ING DiBa Negativzinsen gelten seit dem 6. Juli 2021 für Guthaben ab 50.000 Euro und liegen bei 0,5 Prozent pro Jahr.
● Bei ING DiBa liegt der Freibetrag pro Konto bei 50.000 Euro.
● Die ING DiBa muss einen Einlagezins an die EZB zahlen, wenn sie dort Geld hinterlegt, und gibt diese Kosten in Form von Strafzinsen an die Kunden weiter.
● Die ING DiBa begründet ihre Entscheidung über ein Verwahrentgelt damit, dass die Einlagen steigen und auch Wettbewerber Strafzinsen erheben.
● Die ING DiBa hat die Kontoführungsgebühr abgeschafft und stattdessen Strafzinsen oder Minuszinsen eingeführt.
● Von den ING DiBa Negativzinsen sind auch Unternehmer und Selbstständige betroffen.
● Unternehmer und Selbstständige können das Verwahrentgelt umgehen, indem sie zusätzlich ein Extrakonto eröffnen oder in Wertpapiere investieren.
● Negativzinsen sind nicht steuerlich absetzbar.
● Stimmen Kunden der Einführung des Verwahrentgelts nicht zu, behält sich die Bank die Kündigung vor.

1. Negativzinsen: Der Begriff leicht verständlich erklärt

Negativzinsen werden angesichts der Nullzinspolitik der EZB von immer mehr Banken erhoben. Der Begriff Negativzinsen kann Bankkunden in die Irre führen. Im Regelfall erhalten Kunden Zinsen, wenn sie der Bank als Guthaben auf einem Bankkonto Geld zur Verfügung stellen.

Benötigt der Kunde dieses Geld nicht kurzfristig, kann die Bank damit arbeiten. Sie belohnt den Kunden dafür mit Zinsen. Inzwischen bekommen Kunden bei vielen Banken keine Zinsen mehr auf ihr Guthaben, sondern die Bank nimmt ihnen ein Verwahrentgelt ab.

Im Grunde genommen sind die ING DiBa Negativzinsen Strafzinsen oder Minuszinsen. Als Kunde werden Sie bestraft, wenn sich auf Ihrem Bankkonto ein hohes Guthaben befindet. Sie müssen als Kunde an die Bank ein Verwahrentgelt zahlen, da Sie Ihr Geld dort aufbewahren.

Die Banken wollen ihre Kunden mit den Negativzinsen davon abhalten, größere Geldbeträge auf ihren Konten anzulegen. An die EZB müssen die Banken negative Zinsen zahlen, wenn sie Geld dort hinterlegen. Diese Kosten geben sie an ihre Kunden in Form von Negativzinsen weiter.

In der Realität bedeuten die ING DiBa Negativzinsen Verluste für Ihr Geld. Als Kunde müssen Sie, abhängig von der Bank, dieses Verwahrentgelt einmal oder mehrmals im Jahr bezahlen. Innerhalb eines Jahres kann Ihr Geld gerade bei einem großen Vermögen um einen stattlichen Betrag abnehmen.

2. Höhe der ING DiBa Negativzinsen

Die ING DiBa Negativzinsen sind im Preis- und Leistungsverzeichnis der Bank festgeschrieben und gelten seit dem 6. Juli 2021. In den Allgemeinen Geschäftsbedingungen (ABG) der Bank wird auf die Zinsen, zu denen auch die Negativzinsen gehören, hingewiesen.

Vom 6. Juli bis zum 31. Oktober 2021 galt das Verwahrentgelt der ING DiBa nur für neu eröffnete Giro- und Tagesgeldkonten. Seit dem 1. November 2021 gilt es für alle Guthaben mit mehr als 50.000 Euro pro Konto. Laut Angaben von ING DiBa sind neun Millionen Kunden betroffen.

Die ING DiBa hat ihre Kunden über die Einführung der Negativzinsen informiert. Sie hat ab Juli 2021 alle Kunden mit einem Guthaben ab 50.000 Euro auf dem Giro- oder Extrakonto angeschrieben und um Zustimmung gebeten. Gleichzeitig schlug sie den Kunden andere Geldanlagen als Alternative vor.

Die Negativzinsen bei der ING DiBa betragen 0,5 Prozent pro Jahr auf Guthaben von mehr als 50.000 Euro. Sie werden nur für den Betrag erhoben, der 50.000 Euro übersteigt.

3. Freibetrag bei der ING DiBa

Nicht jeder Kunde bei ING DiBa muss Strafzinsen zahlen. Die ING DiBa Negativzinsen gelten nur für Guthaben, die 50.000 Euro überschreiten.

Pro Konto gilt ein Freibetrag von 50.000 Euro. Haben Sie also mehrere Konten, beispielsweise ein Girokonto und ein Extrakonto, und befinden sich auf jedem dieser Konten mehr als 50.000 Euro, gilt der Betrag für jedes Konto. Sie müssen bei jedem Konto nur auf den Betrag, der über 50.000 Euro hinausgeht, Negativzinsen zahlen.

Haben Sie auf Ihrem Girokonto einen Betrag von 75.000 Euro, zahlen Sie die ING DiBa Negativzinsen nur auf den Betrag von 25.000 Euro. Verfügen Sie zusätzlich noch über ein Extrakonto mit 82.000 Euro, wird das Verwahrentgelt bei diesem Konto auf 32.000 Euro berechnet.

4. Was Sie als Kunde an Verwahrentgelt bei der ING DiBa bezahlen müssen

Sind Sie Kunde der ING DiBa und haben Sie auf Ihrem Girokonto oder dem Extrakonto ein Guthaben von mehr als 50.000 Euro, müssen Sie Negativzinsen zahlen. Sie müssen keine komplexen Berechnungen anstellen, um die Strafzinsen für Ihr Konto bei der ING zu berechnen.

Die Strafzinsen werden pro Tag gerechnet. Die Basis ist das Guthaben am Ende eines Tages. Die Negativzinsen von 0,5 Prozent gelten jedoch für das gesamte Jahr.

Ein Rechenbeispiel verdeutlicht Ihnen, wie hoch die ING DiBa Negativzinsen ausfallen könnten.

Haben Sie auf Ihrem Girokonto das gesamte Jahr lang ein Guthaben von 80.000 Euro, zahlen Sie die Negativzinsen auf 30.000 Euro, da Sie einen Freibetrag von 50.000 Euro ausschöpfen können. So ergibt sich folgende Rechnung:

30.000 Euro x 0,5 Prozent pro Jahr = 150 Euro Negativzinsen

Liegt der Betrag von 80.000 Euro nur drei Tage lang auf Ihrem Girokonto, werden die Negativzinsen pro Jahr auf drei Tage heruntergerechnet. Die Berechnung sieht dann folgendermaßen aus:

150 Euro x 3 Tage : 360 Tage = 1,25 Euro Negativzinsen

Entsprechend hoch sind die Negativzinsen bei hohen Guthaben. Hätten Sie nicht nur 80.000 Euro, sondern 300.000 Euro auf Ihrem Girokonto, würden Sie bereits 1.250 Euro Negativzinsen im Jahr bezahlen.

Möchten Sie wissen, wie hoch die Strafzinsen auf Ihr Guthaben bei ING DiBa ausfallen? Nutzen Sie unseren Negativzinsrechner. Schnell erfahren Sie, welchen Betrag an Negativzinsen Sie über die von Ihnen geplante Anlagedauer für Ihr Guthaben zahlen müssen.

5. Gründe für die ING DiBa Negativzinsen

Die ING DiBa ist nicht die einzige Bank in Deutschland, die Negativzinsen erhebt. Auch andere deutsche Geldinstitute erheben Negativzinsen, die sich jedoch in ihrer Höhe und im Freibetrag unterscheiden. Gängig sind Strafzinsen von 0,5 Prozent pro Jahr bei einem Freibetrag von 50.000 Euro pro Kunde, so wie bei der ING DiBa.

Der Grund, warum Banken ihren Kunden Strafzinsen berechnen, ist der Einlagezins bei der EZB, der seit 2014 gilt. Banken müssen Geld an die EZB zahlen, wenn sie dort ihr Geld einlagern. Um kostendeckend zu wirtschaften, geben sie dieses Verwahrentgelt an ihre Kunden weiter.

Möchten Sie die ING DiBa Negativzinsen umgehen, ist es nicht unbedingt sinnvoll, die Bank zu wechseln. Auch andere Banken erheben bereits ein Verwahrentgelt oder planen dessen Einführung. Das Verwahrentgelt von 0,5 Prozent wird nicht nur bei der ING DiBa als Direktbank, sondern auch in allen Filialen der ING DiBa erhoben.

Die Banken, darunter auch die ING DiBa, wollen verhindern, dass ihre Kunden hohe Geldbeträge auf ihren Konten belassen. Sie wollen mit den Strafzinsen ihre Kunden dazu bewegen, in andere Geldanlagen zu investieren.

6. Wie die ING DiBa Negativzinsen rechtfertigt

Nick Jue, der Vorstandsvorsitzende der ING DiBa in Deutschland, sagt, dass es sich die Bank mit ihrer Entscheidung für Negativzinsen nicht leicht gemacht hat. Mit den verzinsten Tagesgeldangeboten und Spargeld ist die ING DiBa zu einer der größten Banken auf dem deutschen Markt geworden.

Der Vorstandsvorsitzende begründet die Entscheidung für die ING DiBa Negativzinsen damit, dass es zuvor gelungen sei, Kosten durch den Einlagezins der EZB und sinkende Zinsmargen durch das bestehende Produktportfolio weitgehend auszugleichen. Da die Einlagen jedoch weiter steigen und bereits viele Wettbewerber Strafzinsen erheben, sieht sich auch die ING DiBa zur Einführung eines Verwahrentgelts gezwungen.

Nick Jue weist darauf hin, dass Kunden ihr Geld langfristig und kostengünstig in Wertpapiere investieren können, um die ING DiBa Negativzinsen zu umgehen. Das Wertpapiersparen soll nach Auskunft von Nick Jue so einfach wie das Tagesgeldsparen sein. Den Kunden sollen dabei keine Kaufgebühren entstehen.Die ING DiBa hat sich nach Auskunft des Vorstandsvorsitzenden Nick Jue die Entscheidung über ein Verwahrentgelt nicht leicht gemacht.

Die Einführung des Verwahrentgelts wird damit begründet, dass ING DiBa die Kosten durch den Einlagezins der EZB nicht mehr ausgleichen kann und daher an die Kunden weitergeben muss.

– Die ING DiBa hat sich nach Auskunft des Vorstandsvorsitzenden Nick Jue die Entscheidung über ein Verwahrentgelt nicht leicht gemacht.
– Die Einführung des Verwahrentgelts wird damit begründet, dass ING DiBa die Kosten durch den Einlagezins der EZB nicht mehr ausgleichen kann und daher an die Kunden weitergeben muss.
– Kunden werden darauf hingewiesen, dass sie in Wertpapiere anstatt in Tagesgeld und Sparkonten investieren können und dabei Kosten sparen.

7. ING DiBa Negativzinsen auch für Geschäftskunden

Die ING DiBa Negativzinsen gelten nicht nur für Privatkunden, sondern auch für Unternehmer. Sie müssen das Verwahrentgelt also auch zahlen, wenn Sie selbstständig sind. Es gibt keine Unterschiede bei der Höhe des Verwahrentgelts und des Freibetrags bei Selbstständigen und Privatkunden.

Für Unternehmer und Selbstständige bietet die ING DiBa nicht explizit Geschäftskonten an. Sie können ein Girokonto für Ihr Unternehmen eröffnen.

Die ING DiBa sieht in der Einführung der Negativzinsen eine Alternative zur Kontoführungsgebühr. Sie hat die Kontoführungsgebühr abgeschafft und stattdessen ein Verwahrentgelt eingeführt. Die Kontoführungsgebühr lag bei 4,90 Euro im Monat und galt für Kunden mit einem monatlichen Geldeingang von weniger als 700 Euro.

7.1. Möglichkeiten für Unternehmer mit hohem Bankguthaben

Haben Sie als Unternehmer ein hohes Bankguthaben bei ING DiBa, kommen Sie nicht um die Zahlung des Verwahrentgelts herum. Die Bank hat Sie angeschrieben und Sie um Ihre Zustimmung zur Einführung der Minuszinsen gebeten. Haben Sie Ihre Unterschrift geleistet, müssen Sie diese Strafzinsen zahlen.

Die Strafzinsen können für Sie als Unternehmer über das Jahr ziemlich teuer werden. Um die ING DiBa Negativzinsen zu vermeiden, sollten Sie Kontakt zu Ihrem Bankberater aufnehmen. Er schlägt Ihnen Alternativen vor.

Eine gängige Praxis, die Unternehmern und Selbstständigen empfohlen wird, ist die Investition in Wertpapiere. Sie können einen Teil Ihres Guthabens in ETF-Anteile (Anteile an börsengehandelten Fonds) oder andere Wertpapiere investieren. Für diese Wertpapiere gilt keine Laufzeit, sodass ein kurzfristiger Verkauf zur Sicherung der Liquidität möglich ist.

Kleinere Unternehmen, die bislang nur über ein Girokonto bei ING DiBa verfügen und deren Guthaben 50.000 Euro übersteigt, können ihr Guthaben splitten und zusätzlich ein Extrakonto eröffnen. Achten Sie darauf, pro Konto den Betrag von 50.000 Euro nicht zu überschreiten.

8. Negativzinsen und Steuern

Negativzinsen können nicht von der Steuer abgesetzt werden. Das gilt sowohl für Privat- als auch für Geschäftskunden. Anders als Verluste bei ETFs oder Aktien können die Strafzinsen in der Steuererklärung nicht als negative Einkünfte aus Kapitalvermögen angegeben und mit den positiven Einkünften verrechnet werden.

Die Strafzinsen werden in der Steuererklärung auch nicht wie Zinsen für einen Kredit behandelt. Sie werden nicht für die Überlassung von Kapital gezahlt.

Das ist unverständlich, denn für positive Zinsen auf Geldanlagen müssen Sie eine Kapitalertragssteuer zahlen. Um nur geringe Steuern zu zahlen, sollten Sie den Freistellungsauftrag an die Bank nicht vergessen.

9. Keine Chance mit der Klage gegen ING DiBa Negativzinsen

Laut einem Urteil des Bundesgerichtshofs (BGH) vom April 2021 (AZ XI ZR 26/20) müssen die Banken ihre Kunden über die Änderung der AGB informieren und eine Zustimmung von ihnen einholen. Die ING DiBa hat ab Juli 2021 ihre Kunden sukzessive über die Einführung der Strafzinsen informiert und um Zustimmung gebeten.

Für diejenigen, deren Guthaben über 50.000 Euro liegt und die bislang noch kein Verwahrentgelt zahlen mussten, gelten die ING DiBa Negativzinsen ab 1. März 2022. Es ist davon auszugehen, dass die Minuszinsen dauerhaft gelten.

Stimmen Sie dem Verwahrentgelt nicht zu, ist es nicht möglich, mit einem Berater der ING DiBa zu verhandeln. Die ING DiBa kann keine individuellen Vereinbarungen treffen.

Stimmen Sie der Einführung der ING DiBa Negativzinsen nicht zu, behält sich die Bank die Kündigung vor. Sie müssen also damit rechnen, dass die Bank Ihnen kündigt. Mit einer Klage haben Sie keine Chance.

Benötigen Sie Hilfe, um die Strafzinsen zu vermeiden, bieten wir Ihnen unsere Soforthilfe mit der kostenlosen Beratung an. Vereinbaren Sie einfach einen unverbindlichen Beratungstermin mit uns.

10. ING DiBa Negativzinsen vermeiden – was Sie tun können

Sind Sie mit den ING DiBa Negativzinsen nicht einverstanden, bietet Ihnen die Bank an, in Wertpapiere zu investieren. Sie können beispielsweise Anteile von börsengehandelten Fonds (Exchange Traded Funds, ETFs) erwerben oder einen ETF-Sparplan für den langfristigen Vermögensaufbau mit geringen monatlichen Einzahlungen eröffnen.

Um bei der ING DiBa in Wertpapiere zu investieren, müssen Sie ein Depot eröffnen, das kostenlos ist. ETF-Sparpläne werden kostenlos angeboten. Sie zahlen keine Gebühr für die Ausführung der Sparraten.

Die ING DiBa bietet verschiedene Wertpapiere an, mit denen Sie handeln können, wenn Sie die Negativzinsen umgehen möchten:

• ETFs als börsengehandelte Fonds auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen oder Rohstoffe, darunter sparplanfähige ETFs
• Aktien von deutschen und ausländischen Unternehmen verschiedener Branchen
• Investmentfonds, darunter sparplanfähige Fonds
• Anleihen von Staaten und Unternehmen
• Zertifikate
• Hebelprodukte, die mit einem Hebel hohe Gewinne ermöglichen, aber auch zu hohen Verlusten führen können

Haben Sie ein hohes Guthaben bei der ING DiBa oder eine Erbschaft gemacht, können Sie in eine oder mehrere dieser Geldanlagen investieren und das Verwahrentgelt vermeiden. Bei Wertpapieren zeichnet sich die ING DiBa durch niedrige Gebühren aus.

Möchten Sie Negativzinsen vermeiden, sollten Sie sich unseren Artikel anschauen: https://leores.de/negativzinsen-vermeiden/. Sie finden dort viele nützliche Tipps.

11. Fazit

Die ING DiBa hat am 6. Juli 2021 für Girokonten und Extrakonten Negativzinsen von 0,5 Prozent eingeführt. Der Freibetrag liegt bei 50.000 Euro pro Konto. Nur auf den Betrag, der 50.000 Euro übersteigt, wird das Verwahrentgelt erhoben.

Über die Einführung der Negativzinsen hat die ING DiBa ihre Kunden informiert und eine Zustimmung von ihnen eingeholt. Diejenigen, die bislang noch keine Strafzinsen gezahlt haben, müssen sie ab 1. März 2022 zahlen.

Gegen die ING DiBa Negativzinsen können Sie nicht klagen, da sich die Bank eine Kündigung vorbehält. Alternativ zu Giro- und Extrakonten werden Investitionen in Wertpapiere der ING DiBa vorgeschlagen, um die Negativzinsen zu vermeiden.

Möchten Sie die Negativzinsen vermeiden, sollten Sie einen Termin für ein Beratungsgespräch mit uns vereinbaren. Bei uns erhalten Sie Soforthilfe.

Häufige Fragen – kurz und knapp beantwortet

Was sind Negativzinsen?

Negativzinsen sind Strafzinsen, die Sie als Kunde zahlen müssen, wenn Sie ein Girokonto oder Extrakonto bei der ING DiBa haben. Die Bank bezeichnet die Negativzinsen auch als Verwahrentgelt für die Verwahrung des Guthabens.

Wie hoch sind die ING DiBa Negativzinsen?

Die ING DiBa Negativzinsen liegen bei 0,5 Prozent.

Warum muss ich ING DiBa Negativzinsen bezahlen?

Sie müssen ING DiBa Negativzinsen bezahlen, da die Bank damit den negativen Einlagezins der EZB ausgleichen will, den sie für die Einlagerung von Geldbeträgen bezahlen muss.

Zahle ich bei jeder ING DiBa Negativzinsen?

Negativzinsen müssen Sie bei jeder ING DiBa bezahlen. Das gilt sowohl für die ING DiBa als Direktbank als auch für die Filialen der ING DiBa.

Wie hoch ist der Freibetrag?

Der Freibetrag liegt bei 50.000 Euro pro Konto. Haben Sie mehrere Konten bei der ING DiBa, gilt dieser Freibetrag für jedes dieser Konten.

Wie äußert sich die ING DiBa zu ihren Negativzinsen?

Die ING DiBa rechtfertigt ihre Negativzinsen damit, dass sie nicht mehr in der Lage ist, die negativen Einlagezinsen und weitere Kosten mit dem angebotenen Produktportfolio auszugleichen. Sie argumentiert, dass Wettbewerber schon längst Negativzinsen erheben.

Gibt es Unterschiede bei Selbstständigen oder Unternehmern?

Die ING DiBa bietet keine speziellen Girokonten für Selbstständige oder Unternehmer an. Sie können ein normales Girokonto eröffnen und sind dann auch von Negativzinsen betroffen.

Was können Unternehmer mit hohem Bankkonto bei der ING DiBa tun?

Unternehmer mit einem hohen Bankkonto bei der ING DiBa können zusätzlich ein Extrakonto eröffnen. Alternativ dazu können Unternehmer einen Teil ihres Guthabens in Wertpapiere investieren.

Ab wann gelten Negativzinsen bei der ING DiBa?

Die Negativzinsen der ING DiBa gelten bereits ab dem 6. Juli 2021. Für Kunden, die bislang der Einführung der Negativzinsen noch nicht zugestimmt haben, gelten sie ab 1. März 2022.

Kann ich als Privatperson Negativzinsen von der Steuer absetzen?

Negativzinsen können für Privatpersonen nicht steuerlich abgesetzt oder mit positiven Einkünften aus Kapitalvermögen verrechnet werden.

Sind Negativzinsen der ING DiBa rechtens?

Die ING DiBa Negativzinsen sind rechtens, da die Bank die Kunden darüber informiert und um Zustimmung bittet. Stimmen Sie nicht zu, kann die Bank Ihnen kündigen.

Wie lange gelten die ING DiBa Negativzinsen?

Die ING DiBa Negativzinsen gelten für einen unbegrenzten Zeitraum.

Quellenangaben

www.ing.de, www.ing.de/binaries, www.ing.de/ueber-uns, www.ing.de/hilfe, www.t-online.de, www.faz.net, www.manager-magazin.de, www.vlh.de;