Overinsurance, oder auf Deutsch „Überversicherung“, ist ein Phänomen, das in der Versicherungswelt mehr Kopfschmerzen verursacht als eine doppelte Buchführung. Man zahlt für Versicherungsschutz, den man im Ernstfall nicht ausschöpfen kann. Da stehen einem die Haare zu Berge, wenn man merkt, dass man jahrelang für eine Absicherung gezahlt hat, die bei einem Schadensfall nicht mehr hergibt, als der eigentliche Schaden wert ist. Doch was genau bedeutet das für unsere Versicherungsverträge, wie tritt es auf, und wie kann man dem Entkommen?
Wie entsteht Overinsurance?
Overinsurance schleicht sich oft auf leisen Sohlen in unsere Verträge ein. Wir wollen natürlich alle bestens abgesichert sein, aber wenn ein Vertragsschutz den tatsächlichen Wert von Besitz übersteigt, ist die Grenze überschritten. Das passiert, wenn man etwa ältere Vertragsdetails nicht an den aktuellen Wert von Besitzgegenständen anpasst. Auch findige Versicherer bieten mal gerne teurere Optionen an, die man gar nicht braucht. Manchmal finden wir uns in einem Netz aus verschiedenen Versicherungen wieder, die sich ungewollt überschneiden. Ein Beispiel: Eine private Haftpflichtversicherung und eine Gebäudeversicherung decken beide dasselbe Ereignis. Hier ist doppelt nicht besser.
Warum sollte Overinsurance vermieden werden?
Was zu viel ist, ist zu viel. Klingt einfach, oder? Dennoch schnappen viele von uns in die Falle. Der größte Haken, abgesehen von unnötigen Kosten, ist der Umstand, dass die Versicherung im Schadensfall den überversicherten Betrag nicht auszahlt. Man zahlt also Prämien für ein Phantombild an Schutz. Und mal ehrlich, wer hat schon Geld zu verschenken? Zudem zahlt man an anderer Stelle nicht selten sogar doppelt, etwa wenn mehrere Policen dasselbe abdecken. Am Schattenboxen im Versicherungsdschungel verdient am Ende nur einer: der Versicherer.
Worin liegt der Unterschied zwischen Overinsurance und Unterversicherung?
Keine Lust mehr auf überfüllte Kassen der Versicherer? Dann ist es wichtig, den Unterschied zu kennen. Overinsurance haben wir schon durchleuchtet: Sie zahlen zu viel für zu wenig Nutzen. Bei der Unterversicherung hingegen zahlt man weniger Prämien, aber im Schadensfall deckt die Versicherung nicht den gesamten Wert ab. Beide Extreme sind unerwünscht. Ziel ist, die goldene Mitte zu finden: eine passende Deckung, die den tatsächlichen Wert absichert, ohne Luftschlösser zu bauen.
Wie kann man sich vor Overinsurance schützen?
Man könnte meinen, dass ein Versicherungsvertrag eine komplizierte Maschine wäre. Aber mit ein paar einfachen Schritten lässt sich Overinsurance oft vermeiden. Zuerst hilft eine regelmäßige Überprüfung der Werte, die man versichert hat. Oft ändern sich Besitztümer im Laufe der Zeit, doch nicht immer passen wir den Versicherungsschutz entsprechend an. Und wenn Versicherer Upgrades und Zusatzoptionen anbieten, lohnt es sich, kritisch zu hinterfragen, ob diese wirklich notwendig sind. Ein kleiner Tipp: Lieber einmal mehr vergleichen, bevor ein neuer Vertrag unterschrieben wird. Und nicht schüchtern sein, Fragen zu stellen. Schließlich geht es um Ihr Geld und Ihren Schutz.
Danach wird auch oft gesucht:
Unterversicherung, Haftpflichtversicherung, Gebäudeversicherung, Versicherungsvergleich, Eigenheimversicherung, Schadensfall, Versicherungsvollmacht, Prämienberechnung
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